Обзор рынка срочных банковских вкладов: процентная ставка по годовому вкладу за последний квартал снизилась в среднем на четверть, т. е., вместо 4% годовых вкладчик теперь будет получать в среднем 3%

По состоянию на середину декабря, частным вкладчикам лучшие процентные ставки по срочным вкладам на три, шесть, двенадцать и 24 месяца предлагает Holm Pank. Следующие лучшие процентные ставки для всех периодов вкладов предлагает Bigbank. Большинство банков за последние два месяца значительно снизили процентные ставки по срочным вкладам, и эта тенденция, согласно недавно проведённому исследованию рынка, будет продолжаться.

По словам руководителя Bigbank Eesti Йонны Пехтер, в течение последних трёх недель средние процентные ставки по срочным банковским вкладам, предлагаемые частным вкладчикам, продолжали стремительно снижаться – практически все банки снизили выплачиваемые проценты в зависимости от срока вклада на 0,05-0,40 процентных пункта. «Можно сказать, что в последнем квартале лучшее предложение на рынке снизилось с 4% до 3,3%, а в большинстве банков уже нельзя получить более 3% годовых даже по вкладу на год», – пояснила Пехтер как повлияло решение Европейского центрального банка о снижении процентных ставок на местный рынок вкладов.

«Прогнозируя изменения процентных ставок по вкладам, в качестве ориентировочной отправной точки можно брать, например, текущие процентные ставки Euribor за 6 месяцев 2,64% и Euribor за 12 месяцев 2,41%. Сравнивая их со средними процентными ставками по вкладам различной продолжительности, которые предлагаются сейчас эстонскими банками, можно сделать вывод, что есть вероятность дальнейшего снижения процентных ставок», – отметила Пехтер. 

По словам Пехтер, в условиях быстро меняющейся среды процентных ставок, финансово грамотный вкладчик должен провести тщательное сравнение цен перед заключением договора о срочном вкладе, поскольку цена одного и того же продукта значительно различается в разных банках. «Вы можете оказать себе медвежью услугу, если просто продлите вклад в своём домашнем банке или, став жертвой рекламы, подпишете договор о вкладе в первом попавшемся банке, потому что таким образом просто подарите банку почти четверть денег, которые будете зарабатывать на своих сбережениях», – сказала Йонна Пехтер о том, почему для управления финансами необходима предварительная «домашняя работа». 

И первое решение, касающееся вклада, по мнению Пехтер, должно заключаться в том, что на текущем счёте не следует оставлять сравнительно крупные суммы, поскольку владелец денег на них ничего не зарабатывает. Вкладчик, исходя из своих временных горизонтов и финансовых потребностей, может выбрать услугу срочного вклада или сберегательного вклада, с которого он может в случае необходимости снять вложенные деньги с предварительным извещением всего за два-три дня и не потерять при этом уже заработанных процентов. 

Этот обзор касается только рынка банковских вкладов и не отражает выплат по вкладам, выплачиваемых кредитно-сберегательными обществами или финансовыми посредническими и торговыми платформами, поскольку на вложенные там суммы не распространяется защита Гарантийного фонда. «Если владелец денег хочет спать спокойно, он должен при открытии вклада учитывать, что гарантия Гарантийного фонда на сумму до 100 000 евро распространяется только на деньги, размещённые в коммерческих банках», – пояснила Йонна Пехтер. 

Декабрь 2024 года: процентные ставки по срочным вкладам, предлагаемые коммерческими банками Эстонии частным лицам